尚酷變速箱磕壞，保險只修不換，我是怎么解決的？

2020年可能真的不是一個很好的年頭，跟了我4年的尚酷，今年5月份的時候發(fā)生了一起比較嚴重的事故。5月29日凌晨，我開著尚酷在南沙港快速路回家的途中，右前方一輛輕卡的傳動軸崩裂，我避無可避硬著頭皮碾了過去，造成尚酷的變速箱殼體破裂。

因為我買的是全險，所以以為事情會很簡單，我修車，保險給錢就行，大不了明年保費上漲；或者走全損，保險賠我車價錢就行。但事情的復(fù)雜程度卻遠超我的想象，這其中有個巨大的矛盾：因為變速箱4S店只換不修，而更換變速箱的報價是9萬8千多，這是保險公司不能承受的；保險公司的解決方案是送去他們指定的變速箱修理廠維修，修理費用大約在6千元左右。但對我來說，我顯然不會相信保險公司選擇的沒有任何資質(zhì)的修理廠，而且網(wǎng)上也有N多修完很快漏油的案例，所以雙方遲遲達不成協(xié)議。

牽扯中過了2個多月，過程非常復(fù)雜，簡單點講就是：保險公司要送修，我不同意；我要求走全損，保險認為修車很便宜，不同意；我找4S店保險專員，跟保險公司高層溝通后，保險公司同意送去4S店指定的變速箱修理廠維修，4S店質(zhì)保一年，或走全損；我決定維修，但要求增加質(zhì)保到兩年，4S店接受；4S店拆變速箱時又發(fā)現(xiàn)有個控制單元損壞，原廠件要1萬多；保險公司對變速箱的定額只有9千元，所以又要求走全損；我不同意走全損，堅持要修；最終保險公司接受我全部訴求，變速箱送去4S店指定的修理廠維修，4S店提供2年質(zhì)保。

簡單解釋下，為什么我不同意保險公司送去修理廠修理，而同意4S店送去合作的修理廠維修。這里有兩個很重要的點：第一，保險公司合作的修理廠是沒有任何變速箱制造商的授權(quán)，而4S店合作的修理廠有愛信等變速箱制造商的授權(quán)；第二，保險公司是自己提供1年質(zhì)保，而后者是4S店提供2年質(zhì)保，也就是說即便后續(xù)變速箱出問題了，我只需要跟正常修車一樣同4S店打交道就行了，簡單方便。

其實，我的案例并非個案，在網(wǎng)上搜“變速箱損壞，保險只修不賠”會出來一堆類似的案件，在這類事件中，因為消費者沒有額外購買指定維修廠險種（價格還挺貴的），所以往往會處于劣勢之中。我覺得我的解決方案還算比較好的，基本滿足了我的訴求，而且4S店保險專員介入后，我基本掌握了整件事情的主動性。所以，想跟大家分享一些經(jīng)驗和思考：

第一，在4S店買保險其實性價比很高

這件事確實讓我認識到了在4S店買保險的好處。固然，在4S店買保險，價格上可能會比市面上買貴一點（但算上4S店送的噴漆什么的，其實差不了太多），但在4S店買保險是有隱藏福利的。因為在4S店這個渠道買保險就默認了指定4S店為修理廠，不需要再額外購買指定維修廠險種了，出險后保險公司沒有任何理由送去別的地方維修（這也是我堅決不同意保險送修的底氣所在）。而如果在其他渠道購買，又沒有額外購買指定修理廠險種的話，出了像我這樣的事故，保險公司送出去修從法律上來說是沒有問題的。PS：我不是很清楚是否所有4S店買保險都能享受這種待遇，所以在買保險時一定要多嘴問一句。

另一方面，整個事情在4S店的保險專員介入后，變簡單了很多，效率也高了很多，而且基本上保險公司對4S店所有的訴求都會滿足，也就是我的訴求啦，畢竟4S店和我的利益是一致的（當(dāng)然，也可能是我的4S店還算良心）。而我之前跟保險公司對接的時候，保險公司的態(tài)度要么很強硬，沒有商量余地，要么說請示領(lǐng)導(dǎo)，結(jié)果半個月后打電話過去告訴我領(lǐng)導(dǎo)不同意，導(dǎo)致整個事情陷入僵局。

第二，扯皮時要有良好心態(tài)，保險公司是耗不過你的

出了這種事情其實大家都不想，但既然出了，想問題得到很好的解決，千萬要記住一點，保持良好的心態(tài)，保險公司是耗不過你的。因為如果保險公司在規(guī)定時間內(nèi)（一般一兩個月左右）不處理完你的案件，你去保監(jiān)局投訴，保險公司會被罰很多款，而且理論上來說，拖得越久對保險公司越不利。所以遇到這種情況大家別急，實在要用車，長租一輛好了。

當(dāng)然，保持良好心態(tài)的同時，也要做好去法院告保險公司的心理準備，保留好所有的電話錄音、微信記錄等證據(jù)。按照我查到的過往案例，在這類案件中法院是更傾向于保障車主的利益的。

第三，零整比高的車，指望它陪伴終生不太現(xiàn)實

經(jīng)過這次事件之后，我對這一點有了清醒的認知，車只要在路上跑，真的不太可能陪我一輩子，尤其是尚酷這種零整比巨高的車。

像這次，保險公司就已經(jīng)不止一次想讓我走全損了，這次好歹在我的堅持下沒有走全損。但你想想，等到車身價只有6萬元的時候，換一個保險杠就要1萬元左右，再出事故，保險公司100%讓你走全損，他們再拿去賣零件，以便利益最大化；如果你堅持要修，那多余的錢就只能你自己來掏了，這顯然是不劃算的。

第四，報保險時要冷靜，別被山寨修理廠騙了

這點真的要非常注意，因為當(dāng)你報保險的時候，附近的各個修理廠就同步得到了消息（真的要吐槽國內(nèi)信息的隱私保護之差），這時候他們會趁你慌亂的時候，打電話讓你等他們的拖車。如果這時候你不小心答應(yīng)了，車被拖到了私人修理廠，就非常麻煩了，不說再取出來要多交一筆“檢查費”（一般拖回去第一件事就是拆）；車上的零部件也很有可能會被拆掉換成更差的。這時候，既然有保險兜底，我認為大家的第一選擇還是4S店靠譜些。

當(dāng)然，這次我的4S店也發(fā)揮了很重要的作用，因為我人沒過去。按他們的慣例，變速箱就應(yīng)該是保險送出去修的，而這次多虧了4S店實時跟我同步進度，我才知道變速箱會被拿出去，這點口頭表揚。

總結(jié)：

像什么遠離大貨車，裝行車記錄儀這些基本的操作，這里我就不再贅述了?？偨Y(jié)起來就是，遇到這種修和換差價較大的事故，保險公司一般都會跟車主扯皮（畢竟他們利益優(yōu)先），這時候我們身為車主，一定要保持冷靜，放平心態(tài)，不怕事兒，做好用法律武器維護自身權(quán)利的準備；也要積極的尋找有經(jīng)驗的修理廠或朋友，了解更多的解決方案，找到最適合自己的解決方法。

至于后續(xù)，修完之后變速箱開起來怎么樣，還有沒有其他的幺蛾子，請繼續(xù)關(guān)注后續(xù)的更新。